UBI OK车险推出“手机UBI引擎” 独创三大风险调整因子 -

2017年06月06日10:13 编辑:传奇养生网

   在车险行业和车联网行业皆进行小规模测试“车联网+车险UBI”整合解决方案之际,OK车险近期接连推出了“手机车联网”与“手机UBI引擎”概念,结合国际车险市场的定价经验,用手机车联网数据作为辅助,在国内首家创新出了UBI个性化风险定价引擎。

  什么是车险UBI?

  UBI,全称为Usage Based Insurance,即根据车辆实际使用情况来设计的保险。从最早期的“Pay as you drive”的简单地按照驾驶时间或里程计费模式,逐渐地演化为结合车主驾驶行为习惯、驾驶路径、时间频率等一系列指标的复杂风险定价模式。

  UBI是车联网的延伸,也是车联网行业目前最有前景的商业价值所在,也被认为是车险行业改革发展的主要方向,因此受到了两个行业的深度关武汉好的医院治疗癫痫注。随着车联网硬件技术的成熟,一批车联网硬件设备厂商试图进入前装或后装市场,通过在硬件设备中加入智能芯片,以端+云的方式提取车辆驾驶数据。但这些硬件设备都因为对于车主的价值不明晰而始终处于“曲高和寡”的尴尬境地:卖硬件受阻,一些公司只好自掏腰包免费给车主下发硬件,但是车主觉得无用随后就将硬件拔下,数据有效获取率极低;另外一些公司只好不停地奖励车主,陷入了盲目烧钱的泥潭。

  OK车险另辟蹊径,用手机来获取同等质量的驾驶数据。相比于硬件设备,更低价且更高效,对车主也更安全便捷。

  OK车险个性化风险定价引擎

  保险是以科学量化风控为核心的行业,这是其行业的特殊性和专业性所在。中国的商业化车险自上世纪90年代落地生根至今发展了20多个年头,历经了跑马圈地的粗暴扩张阶段,近些年行业综合成本率居高不下,逐渐在从“销售为王”向“精细管理”转变。其中,最重要的核保定价体系昆明军海医院京滇知名专家联合会诊:让技术多跑路,患者少跑路!将成为行业竞争的新战线。

  保险业是销售先发生于成本的行业,其中成本又是基于预测且高度个性化的,因此核保定价模型的科学度、完善度、精准度是各公司重中之重的核心商业竞争力。

  在2015年6月费改之前,以及目前在费改试点中的几省份报备的车险费率模型,用于定价的数据维度仍然数量较少。数据维度少,就意味着对于车主的个性化风险定价空间有限,好车主和坏车主差别不大。而OK车险此次提出的个性化风险定价引擎,则引入了若干在欧美成熟车险市场被印证行之有效的若干数据变量,丰富了模型的个性化程度。

  OK车险模型解决了市场现有模型中最为诟病的两点问题:一是现有模型过度强调车价而忽略了车型,而随着“汽车零整比报告”的披露,同等车价、不同车型之间理应存在更大的车险价格差异。OK车险采用了美国权威机构Insurance Service Office 的车型因子,充分考虑了车型间差异。哪有医治癫痫病另一方面,现有模型从车因子多、而从人因子过少,而70%的交通事故是由人为引起。OK车险引入了违章历史数据、个人信用数据等维度信息,丰富了现有模型对车主的安全行为画像,采用更加科学的手段综合评价车主的安全和诚信指标。

  OK车险借用“手机车联网”数据,更加丰富了用户的真实用车状况。


OK车险个性化风险定价引擎

  OK车险“手机UBI”数据维度

  基于OK车险“手机车联网”的数据积累和分析,OK车险“手机UBI引擎”独创了三大风险调整因子:

  R因子:Risk Exposure Adjustment Factor

  R因子用于描述车主在不同出行时间段、不同路况上行驶的风险暴露程度。经常行驶于事故高发时间和路段的车主将会获得更高的R因子得分。R因子的得分会影响三者北京市煤炭总医院癫痫科预约电话险、车损险、司机和乘客座位险的保费,R因子越大相应的保费也会越高。

  P因子:Path Density Adjustment Factor

  P因子用于描述车主行驶路线的离散程度。对于大部分时间往返于固定路线的车主,对路况非常熟悉,出险的概率会降低,相应的P因子得分也会较低。P因子的得分会影响三者险、车损险、司机和乘客座位险的保费,P因子越大相应的保费也会越高。

  D因子:Driving Behavior Adjustment Factor

  D因子源于车主的综合驾驶行为习惯评分。良好的驾驶行为,包括在驾驶途中减少使用手机、驾驶平稳、保持较高的警惕性与较集中的注意力,将会显著的降低事故发生概率。这类车主将会获得较高的综合驾驶行为习惯评分,对应较低的D因子得分,并能在三者险、车损险、司机险、乘客险等的保费上获得折扣。